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第1章 支付概论1

【知识要点】1

【案例导读】1

1.1 货币与支付2

1.1.1 货币与支付的产生2

1.1.2 支付体现货币的基本职能3

1.1.3 支付方式与货币形态的演进4

1.2 支付的相关概念的外延5

1.3 支付体系的构成6

1.3.1 支付参与方6

1.3.2 支付清算基础设施7

1.3.3 支付工具或渠道8

1.3.4 支付安全9

1.3.5 支付监管9

【本章小结】10

【想一想、练一练】10

第2章 账户11

【知识要点】11

【案例导读】11

2.1 银行结算账户12

2.1.1 个人结算账户13

2.1.2 单位结算账户14

2.1.3 结算账户转账15

2.1.4 银行账户总体情况16

2.2 人民银行账户结构17

2.3 支付操作17

2.3.1 记账17

2.3.2 清算和结算18

2.3.3 清分轧差19

2.4 其他支付账户20

2.4.1 虚拟账户20

2.4.2 银联账户20

【本章小结】22

【想一想、练一练】22

第3章 支付清算体系23

【知识要点】23

【案例导读】23

3.1 支付清算体系概述24

3.1.1 中国人民银行的支付清算职责24

3.1.2 体系概况24

3.2 人民银行支付系统26

3.2.1 中国现代化支付系统（CNAPS）概述26

3.2.2 CNAPS层级27

3.2.3 CNFN27

3.2.4 第二代CNAPS的组成28

3.2.5 第二代CNAPS的新特征34

3.3 银行卡跨行支付系统36

3.3.1 银联网络拓扑结构37

3.3.2 银联的清算模式37

3.3.3 银联二代系统39

【本章小结】40

【想一想、练一练】41

第4章 银行传统支付和结算42

【知识要点】42

【案例导读】42

4.1 银行结算业务42

4.1.1 票据业务43

4.1.2 汇兑等其他业务46

4.1.3 银行卡47

4.2 国际贸易支付48

【本章小结】49

【想一想、练一练】49

第5章 电子银行50

【知识要点】50

【案例导读】50

5.1 网银（WEB浏览器方式）51

5.1.1 相关概念52

5.1.2 网上银行的模式53

5.1.3 网银的发展与规模54

5.1.4 网银的优势与不足55

5.2 手机银行（WAP、APP方式）56

5.2.1 WAP手机银行57

5.2.2 APP手机银行58

5.3 其他电子银行60

5.3.1 电话银行60

5.3.2 手机银行（短信方式）60

5.3.3 自助终端61

5.3.4 电视银行62

【本章小结】63

【想一想、练一练】63

第6章 第三方支付概论64

【知识要点】64

【案例导读】64

6.1 第三方支付概论65

6.1.1 互联网金融支付65

6.1.2 第三方支付的由来66

6.1.3 我国第三方支付产业发展阶段67

6.1.4 《非金融机构支付服务管理办法》67

6.1.5 第三方支付准入68

6.1.6 第三方支付规模和格局70

6.1.7 互联网金融支付定位与展望72

6.2 第三方支付形式73

6.2.1 网络支付73

6.2.2 预付卡业务76

6.2.3 银行卡收单76

6.3 特殊的第三方支付机构：银联77

6.3.1 中国银联的地位78

6.3.2 银联业务类型79

【本章小结】81

【想一想、练一练】81

第7章 第三方互联网支付82

【知识要点】82

【案例导读】82

7.1 第三方互联网支付市场概况83

7.2 桌面在线支付案例85

7.2.1 案例：支付宝85

7.2.2 案例：财付通89

【本章小结】90

【想一想、练一练】90

第8章 第三方移动支付：远程支付91

【知识要点】91

【案例导读】91

8.1 远程支付92

8.2 移动支付概述93

8.2.1 概念定义93

8.2.2 技术环境95

8.2.3 市场环境96

8.3 移动远程支付应用98

8.3.1 支付宝钱包99

8.3.2 微信支付99

8.3.3 银联的APP支付应用100

【本章小结】101

【想一想、练一练】101

第9章 第三方移动支付：近场支付102

【知识要点】102

【案例导读】102

9.1 近场支付技术103

9.1.1 近场通信（NFC）技术103

9.1.2 蓝牙近场技术（iBeacon）107

9.2 脱机近场支付108

9.2.1 金融IC卡109

9.2.2 电子现金111

9.2.3 圈存112

9.2.4 POS近场脱机支付操作例子113

9.3 联机近场支付115

9.3.1 联机近场支付概念115

9.3.2 联机近场支付类型116

9.3.3 联机近场支付应用119

【本章小结】123

【想一想、练一练】123

第10章 预付卡业务124

【知识要点】124

【案例导读】124

10.1 预付卡概述125

10.1.1 发展阶段和发行流程126

10.1.2 预付卡监管127

10.2 预付卡市场130

10.2.1 产业链131

10.2.2 规模133

10.2.3 共赢模式134

10.3 预付卡系统136

10.4 预付卡运营案例139

10.4.1 案例：银商资讯140

【本章小结】146

【想一想、练一练】147

第11章 银行卡收单148

【知识要点】148

【案例导读】148

11.1 银行卡收单业务概述149

11.1.1 收单业务的起源150

11.1.2 收单业务的发展150

11.2 中国银行卡收单市场154

11.2.1 银行卡154

11.2.2 银行卡产业链154

11.2.3 银行卡收单市场规模与格局155

11.2.4 银行卡收单方式和流程156

11.2.5 收单市场新监管政策159

11.3 银行卡收单运营案例162

11.3.1 案例：拉卡拉支付162

【本章小结】167

【想一想、练一练】167

第12章 支付安全168

【知识要点】168

【案例导读】168

12.1 网络支付安全问题169

12.2 密码学算法基础170

12.2.1 对称加密算法171

12.2.2 非对称加密算法173

12.2.3 数字签名算法176

12.3 算法的实际应用177

12.4 手机支付安全180

12.4.1 手机支付安全——硬件181

12.4.2 手机支付安全——APP安全机制问题182

12.5 POS支付安全183

【本章小结】186

【想一想、练一练】187

第13章 虚拟货币188

【知识要点】188

【案例导读】188

13.1 虚拟货币概论189

13.1.1 虚拟货币的概念189

13.1.2 虚拟货币的分类190

13.1.3 人工型虚拟货币的问题191

13.2 计算型虚拟货币193

13.2.1 比特币194

13.2.2 其他计算型货币199

【本章小结】201

【想一想、练一练】201